Tipps für die besten Finanzierungskonditionen
von Alex Fischer
- Achte bei Krediten auf die Fristenkongruenz. Die Finanzierungsdauer sollte nämlich
immer mit der Kapitalbindungsdauer übereinstimmen. Das bedeutet: Langfristige
Finanzierungen sollten durch langfristige Sicherheiten (Grundschulden oder
Bürgschaften) gesichert werden. Für kurzfristige Finanzierungen wählst du besser
kurzfristige Sicherheiten, wie Sicherheitsübertragungen von Lagerbeständen oder Kfz. - Sorge für Sicherheitsreserven, damit du im Fall von Nachbesicherungen oder
Liquiditätsengpässen nicht in Schwierigkeiten gerätst. Baue die (liquiden) Reserven
am besten bei einer separaten Bank auf, bei der du keine Kredite hast. - Begrenze persönliche Bürgschaften (von Gesellschaftern oder anderen Personen) auf
einen Höchstbetrag und vereinbare es mit der Bank im Bürgschaftsvertrag - Verlange die Freigabe von nicht (mehr) benötigten Sicherheiten. Du hast nämlich
Anspruch auf die Freigabe von Sicherheiten (sobald der Wert der Sicherheiten 150%
der offenen Forderung übersteigt). - Nutze frei gewordene Grundschulden. Wenn dein Unternehmen Grundschulden als
Sicherheiten gestellt hat, überprüfe regelmäßig, welcher Anteil (durch Tilgung) wieder
frei geworden ist und nutze es für neue Kredite oder Aufstockung - Begrenze deine Sicherheiten auf bestimmte Kredite. Handle mit der Bank aus, dass
Sicherheiten nur für einen bestimmten Kredit gelten und nicht für alle
Verbindlichkeiten des Unternehmens genutzt werden dürfen. Bei Tilgung dieses
bestimmten Kredits werden die entsprechenden Sicherheiten dann automatisch
wieder frei. Diese Art der Sicherheitsbegrenzung wird in der sogenannten
“Zweckbestimmungserklärung” festgehalten
Welche Sicherheiten kannst du vorlegen?
Gute Sicherheiten
●Guthaben bei Banken und Bausparkassen (Pfandrecht)
●Immobilien (Grundschulden)
● Lebensversicherung mit Rückkaufswert (Achtung: Beleihung ggf. steuerschädlich)
● Bürgschaften von Personen mit guter Bonität
Akzeptierte Sicherheiten
●marktgängige Maschinen (Sicherungsübereignung)
● marktgängige Fahrzeuge (Sicherungsübereignung)
Notsicherheiten
● Einrichtungen (Abtretung)
● Waren (Abtretung)
● Kundenforderungen (Abtretung)
Bedenke: Auch Banken sind von der Krise betroffen. Du solltest dir also ggf. überlegen, wem
du deine Sicherheiten anvertrauen willst.
Dieser Beitrag ist ein Auszug aus der Krisen-Toolbox von Alex Fischer, welche es (nach Registrierung mit einer E-Mailadresse) zum kostenlosen download gibt.
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